Kasko yaptırırken nelere dikkat edilir ?

Ucuz kasko, hasar anında en pahalı tercihe dönüşür. Poliçeyi imzalarken değil, çekici geldiğinde gerçeği öğrenirsiniz.

Kasko Yaptırırken Nelere Dikkat Edilir? Ezberi Bozan, Cesur Bir Rehber

Kasko poliçeleri parlak broşürlerde “içiniz rahat olsun” diye bağırır; ama gerçek, küçük puntoların karanlık koridorlarında saklanır. Evet, kasko yaptırmak zor değil—asıl zor olan, neye imza attığınızı bilmek. Bu yazı, “yeter ki ucuz olsun” diyenleri kızdırabilir; çünkü kasko alışverişinin zayıf yanlarını, tartışmalı noktalarını ve gözden kaçırılan çıkar çatışmalarını açıkça masaya yatırıyorum. Hazır mısınız: Kasko bir ürün değil, hasar anında işleyen bir hizmet zinciri. Zincirin en zayıf halkası kadar güvendesiniz.

Fiyat Avına Çıkmak Yerine: Toplam Sahip Olma Maliyetine Bakın

Kasko yaptırırken ilk hata, prim etiketine kilitlenmek. Daha ucuz poliçe çoğu zaman şu yollarla “ucuzdur”:

Yüksek muafiyet: Hasarın ilk X TL’si sizde kalır. Küçük hasarınız çok, büyük hasar ihtimaliniz düşükse bu, gizli bir zamdır.

Parça/işçilik kısıtları: “Eşdeğer parça” ve belirli servis ağları, maliyeti düşürür; ama aracınızın ikinci el değerinde görünmez kayıplar yaratabilir.

Sınırlı mini onarım ve cam teminatı: “Var” denir; ama limit ve olay başına kullanım sayısı, pratikte yok hükmündedir.

Provokatif soru: Ucuz prim uğruna, aracınızın ikinci el değerinde kalıcı bir kesinti yaşamaya razı mısınız?

Teminatların İçi ve Çerçevesi: Başlık Yetmez, Klozu Okuyun

Aynı başlık, farklı şirketlerde farklı anlama gelir. İşte tartışmalı alanlar:

Pert/rayiç bedel: Ödeme güncel piyasa değerine göre mi, “kabul edilen” listeye göre mi? “Anahtar teslim” mi, yoksa dosyanın satış payı sizde mi kalır?

Orijinal parça garantisi: “Muadil parça” geniş yorumlanır. Premium segmentte bu, ciddi değer kaybı demek.

Anlaşmalı servis zorunluluğu: Özgür servis seçimi mi, yoksa ağ dışına çıkarsanız ek kesinti mi?

İkame araç: Sadece “trafikten men” durumunda mı? Kaç gün? Segmenti nedir? Hafta sonu sayılır mı?

Aksesuar ve cam: Film, jant, multimedya gibi eklentiler otomatik mi, faturayla mı? Camda taş izi sayısı/çap limiti?

Provokatif soru: İkame araç hakkınız var ama servis “yok, stok bitti” derse, poliçeniz ne kadar değerli?

Özel Şartlar ve İstisnalar: Küçük Puntoda Büyük Kayıplar

Sigorta metinlerinin en keskin bıçağı “özel şartlar”dır.

Sürüş koşulları: Alkol, ehliyetsiz kullanım, yetkisiz sürücü… “Zaten bilinir” derseniz yanılırsınız; ispat ve rapor süreçleri gri alandır.

Sel/su taşkını, dolu, deprem: “Var” yazması yetmez; koşul ve limitlere bakın. Selde motor su alırsa detay maddeler devreye girer.

Hırsızlık: Anahtarın korunması, kamera kaydı, ihbar süresi… Tek bir prosedür hatası tazminatı buharlaştırabilir.

Provokatif soru: Bir maddeyi atladığınız için, kusursuz olduğunuz bir hasarda ödeme alamamayı göze alır mısınız?

Risk Profili: Kullanım Şekliniz, Poliçenin DNA’sını Değiştirir

Günlük şehir içi kısa mesafe vs. uzun yol: Mini onarım limitleri, cam teminatı, çekici kilometresi farklı önem kazanır.

Genç sürücü/çoklu sürücü: Sürücü tanımı ve yaşı poliçe için kritik. “Aileden biri” ifadesi yetmez, isim ya da yaş alt limiti arayın.

Ticari kullanım/kurye/ride-hailing: Standart kaskoda gri bölge. Aktivitenizi şeffaf yazdırın; aksi “yanlış beyan” olur.

Provokatif soru: Aracı kimi, ne zaman, ne amaçla kullanıyor—poliçenizde yazıyor mu, yoksa “nasıl olsa bir şey olmaz” mı diyorsunuz?

Hizmet Kalitesi: Hasar Yönetimi, Asıl Üründür

Ayşe ve Baran aynı gün kaza yapıyor. İkisi de kaskolu.

Ayşe’nin şirketi hasar danışmanını aynı gün atıyor, eksper randevusu 24 saat içinde, anlaşmalı serviste orijinal parça onayı geliyor; ikame araç teslim ediliyor.

Baran’ın şirketi “eksper yoğun”, “parça beklemede”, “ağ dışı servis” gibi oyalamalarla haftaları yiyor. Sonuç? Aynı prim, bambaşka deneyim.

Sorun para değil; operasyonel kabiliyet. Araştırırken şu sinyallere bakın:

Hasar dosyası açma süresi ve iletişim kanalları

Anlaşmalı servis yoğunluğu ve ortalama bekleme günleri

Yedek parça onay protokolleri

Şikâyet çözüm hızı (dakika/ saat cinsinden hedefler)

Provokatif soru: Şirketinizin “hasar SLA” verilerini gördünüz mü, yoksa sloganlara mı güveniyorsunuz?

Ek Teminatlar: İhtiyaç mı, Pazarlama mı?

“Her şeyi al, kafan rahat etsin” söylemi cazip. Ama:

Ferdi kaza, hukuksal koruma, kişisel eşya gibi teminatlar araç kasko poliçesi içinde mi, ayrı üründe mi daha verimli?

Anahtar kaybı/çalınması: Limit ve kilit değiştirme kapsamı net mi?

Mini onarım paketleri: Boya/kaporta kalitesi ve yıllık adet sınırlı mı?

Provokatif soru: Sizin kullanım profiliniz için gerçekten değer yaratmayan teminatlara para döküyor olabilir misiniz?

Hasarsızlık İndirimi ve Yenileme Stratejisi

“İlk hasarda bozulmaz” vaadi her şirkette aynı şartlarla geçerli değildir; limit, onarım türü ve kusur oranı gömülüdür.

Yenilemede şirket değiştirecekseniz, hasar geçmişi paylaşımı ve eski şirketinizin zımni kayıtları, yeni priminizi etkiler.

Küçük hasarı cepten ödemek mi, dosya açmak mı? Yanıt; indiriminiz, muafiyetiniz ve aracın planlanan satış zamanına göre değişir.

Provokatif soru: Bugünkü 5.000 TL onarım için dosya açıp, yarın 15.000 TL’lik indirimi yakacak mısınız?

Kısa Ama Sert Kontrol Listesi

Poliçede muafiyet var mı, ne tür ve ne kadar?

Orijinal parça/servis seçme özgürlüğü yazılı ve koşulsuz mu?

İkame araç: Gün sayısı, segment, müsait olmadığı durumdaki alternatif prosedür net mi?

Cam, mini onarım, aksesuar: Yıllık adet ve olay başı limitler açık mı?

Sel/dolu/deprem: Koşul, bekleme süresi, belge ve limitler?

Sürücü tanımı: Yaş, isim, kullanım amacı net mi?

Hasar SLA: Dosya açma, eksper atama, parça onay hedefleri açıklanmış mı?

Hasarsızlık: Hangi hasarlar bozar/bozmaz; yenilemede taşıma koşulları?

Son Söz: Poliçe Metni, En İyi “Test Sürüşü”dür

Kasko satın alırken asıl test, teklif karşılaştırması değil; özel şartların satır satır okunması ve markanın hasar süreçlerinin sorgulanmasıdır. Unutmayın: Prim tek başına bir “fiyat”tır; sizin aradığınız şey toplam güvenilirlik.

Provokatif sorular:

Şirketinizden, ortalama hasar sonuçlanma süresini ve ikame araç bulunurluğunu yazılı isteyecek cesaretiniz var mı?

Bugün imzaladığınız muafiyet, yarın cebinizden çıkacak tutar için kabul ettiğiniz bir “açık çek” olabilir mi?

Poliçe değil, hasar anındaki davranış satın aldığınızı kabullenmeye hazır mısınız?